以財務三報表的思維和形式進行個人/家庭理財的統籌管理確實是好方法，我自己也是這樣做的，工具也是Excel，大概做了1~5年左右——出現這個跨度主要是因爲有時候做，有時候變化不大就懶得做了，盤盤資產心裏有個數就行（懶散）。
分享一些心得體會：需要注意長期的規劃，畢竟公司年報主要是以“季”和“年”為單位，以永續經營為前提假設的，和人、家庭在性質上還是有所不同。比如，長期規劃較常見的是净利潤目標，每年按百分比完成。如果沒有想法，可以先參考一些房產的價格，以存夠首付為目標前進；也可以是很簡單粗暴的一年必須存幾千或幾萬，如國内銀行理財的門檻是5-10萬，所以可以先定一個某時間段内存5萬的目標——個人真心不建議將買包、買游戲等純消費標的作爲存款目標，因爲比起成就感，你更有可能得到的是事前的焦灼和事後的空虛。
此外要注意對宏觀經濟的感控，比如房產作爲固定資產的價值和現金價值之間的預期等等——總不能泡沫都要炸裂了，還想著有瓦遮頭爽爽爽，在房價高點高息貸款買房，對吧？更不要說目前國内政策影響的强度非常大，如果以投資心態購房，最後限價限購……哦呼 。
還有一個重要但老生常談的心得是，要注意保險規劃（可以參考4-3-2-1原則，收入10%用於投保），健康險和重疾險，趁早買入，搬磚的手都會沒那麽抖 。
最後，小小的提示，如果是墻内，有條件人士需注意外資的規劃哈。